保險(xiǎn)監(jiān)管檢查，一般分為臨時(shí)檢查、專項(xiàng)檢查或者被舉報(bào)、投訴引來(lái)的檢查。下面是一些檢查常見(jiàn)的說(shuō)法或者案例分析。
1、任何創(chuàng)新項(xiàng)目，都不能自己解讀官方文件。中文字博大精深，千人有萬(wàn)種解釋，哪種解釋最權(quán)威？當(dāng)然是當(dāng)時(shí)規(guī)定的制定者。如果有遇到有歧義的條文，一定要問(wèn)銀保監(jiān)會(huì)，否則就是一個(gè)定時(shí)炸彈。當(dāng)然，如果你明知道條文的意思，故意要曲解他，而去打擦邊球，那就要做好違規(guī)被處罰的收尾工作了。
2、各種檢查依據(jù)中提到的“會(huì)議紀(jì)要”、“直接責(zé)任人”、“主要責(zé)任人”，是從實(shí)際的操作流程來(lái)判斷，“你”是不是參與或者知曉該事件的發(fā)生。各種簽報(bào)、申請(qǐng)、報(bào)告、郵件、會(huì)議紀(jì)要等紙質(zhì)或者電子都會(huì)“還原”所有事實(shí)。無(wú)痕跡的默認(rèn)是最高境界。
3、我們先來(lái)看看幾個(gè)文字解釋。
現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書：保監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，會(huì)出具一個(gè)檢查內(nèi)容的結(jié)果說(shuō)明（純粹描述事實(shí)，相當(dāng)于被檢查單位對(duì)檢查內(nèi)容做“是”的認(rèn)定，不會(huì)對(duì)事實(shí)本身做任何定性），最后主查人、檢查組長(zhǎng)、被檢查單位蓋章和法人簽字進(jìn)行確認(rèn)。實(shí)務(wù)操作中，這個(gè)確認(rèn)書會(huì)先發(fā)給被檢查單位查看，有異議可以提出，無(wú)異議就簽字畫押。然后這個(gè)確認(rèn)書作為一個(gè)處罰依據(jù)之一。如果一旦蓋了章、簽了字，就很難推翻了。除非你能提供新的證據(jù)。
調(diào)查筆錄：調(diào)查人員提問(wèn)，被檢查單位人員回答。雙方無(wú)異議后簽字確認(rèn)的筆錄。有異議有可以提出，不回答問(wèn)題可能會(huì)被認(rèn)定為抵抗或妨礙檢查，但可以回答不清楚，不知道（適合一般和中層管理人員）。
俗話說(shuō)，說(shuō)一個(gè)謊，需要一百個(gè)謊來(lái)圓。所以說(shuō)如果源頭是假的，是違規(guī)的，如果要隱藏這個(gè)錯(cuò)誤東西，你的帳就要做完整一套，否則只要其中一個(gè)環(huán)節(jié)出問(wèn)題了，這個(gè)謊就無(wú)法圓過(guò)去了。
保監(jiān)檢查的邏輯很簡(jiǎn)單，首先就翻看財(cái)務(wù)憑證，然后從財(cái)務(wù)倒推業(yè)務(wù)。舉個(gè)簡(jiǎn)單栗子 ，財(cái)務(wù)憑證給張三發(fā)了1000元，首先就看銀行流水是不是發(fā)到了其本人，本人是否有執(zhí)業(yè)資質(zhì)？再看看這1000元是哪些保單產(chǎn)生的，這些保單的經(jīng)辦人是不是張三。這些保單的渠道來(lái)源是什么？然后這1000元怎么計(jì)提的，計(jì)提的依據(jù)是什么？依據(jù)是不是合規(guī)？如果這些全都能串起來(lái)，那證明問(wèn)題不大，而一旦串不起來(lái)，就需要提供解釋。一旦提供了假的解釋，就需要更多假的解釋來(lái)圓。最后只能直接承認(rèn)有問(wèn)題。 
干貨分享，某現(xiàn)場(chǎng)檢查需提供的資料一覽表：
1、公司機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員管理情況。應(yīng)包括公司簡(jiǎn)介、年度財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、總經(jīng)理室成員分工、公司各部門和崗位職責(zé)、各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入情況。
2、公司通訊錄。應(yīng)包括公司人員姓名、部門、職務(wù)和聯(lián)系方式。
3、公司內(nèi)部制度。應(yīng)包括中介業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度和費(fèi)用管理辦法。
4、公司與專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議、留存的許可證復(fù)印件等檔案。
5、個(gè)人代理人花名冊(cè)及相關(guān)管理制度。
6、公司中介手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)財(cái)務(wù)明細(xì)賬，要求包括分公司轄下全部帳套，按二級(jí)科目匯總整理成excel格式。
7、手續(xù)費(fèi)支付臺(tái)賬，從中介系統(tǒng)中自動(dòng)提取，包括全部字段。
8、公司內(nèi)部會(huì)議紀(jì)要、工作總結(jié)報(bào)告。
9、公司各月財(cái)務(wù)報(bào)表。
10、公司各月財(cái)務(wù)憑證原件。
11、公司賬戶基本情況。應(yīng)包括使用過(guò)（含已銷戶）各賬戶的賬號(hào)、賬戶名稱、開戶行、主要用途等內(nèi)容。
12、公司理賠清單。應(yīng)包括保單號(hào)、立案號(hào)、投保人、被保險(xiǎn)人、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間、立案時(shí)間、核賠通過(guò)時(shí)間、估損金額、結(jié)案金額、案件狀態(tài)等內(nèi)容。
13、公司的發(fā)文清單。
14、電腦，需連接打印機(jī)，并開通公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、中介管理系統(tǒng)、各類報(bào)表統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)的賬號(hào)及查詢權(quán)限。