最近各種監(jiān)管規(guī)定都要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需要建立自己的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，但到底需要一個(gè)什么樣的系統(tǒng)，并沒有專門的文件來進(jìn)行描述或者規(guī)定。在監(jiān)管的規(guī)定里，最常見的就是這句話“業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng)需要符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定”。

什么是“有關(guān)規(guī)定”？小保就嘗試找出這些規(guī)定，看看從監(jiān)管層面（最基本的功能），保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)到底應(yīng)該是怎么樣的？而創(chuàng)新的平臺(tái)功能（如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)）不在今天的討論范圍內(nèi)。

1、先從源頭說起，就是你在籌建保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的時(shí)候，驗(yàn)收時(shí)的系統(tǒng)要求。2020年8月18日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法（征求意見稿）》中這樣明確：

第十二條、 第三十八條 、第六十條：申請(qǐng)人應(yīng)具有符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定要求的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)及信息安全保障體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)主要業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)流程的信息化管理，確保業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息的及時(shí)、準(zhǔn)確掌握及信息安全。業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理軟件應(yīng)當(dāng)具備保單信息管理、單證管理、客戶管理、收付費(fèi)結(jié)算、報(bào)表查詢生成等基本功能。

小保點(diǎn)評(píng)：以上的要求還是比較籠統(tǒng)的，比如保單信息管理，要哪些字段？并未明確。

2、2020年4月16日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》中這樣明確：

第十二條：保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（五）具備必要的軟硬件設(shè)施，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可獨(dú)立于主營(yíng)業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計(jì)。

第五十一條：保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息化建設(shè)，通過業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等途徑及時(shí)向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整的投保信息，并應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定對(duì)投保信息保密、合理使用等事項(xiàng)。

3、2017年11月1日起實(shí)施的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》規(guī)定：

第二條：本辦法所稱保險(xiǎn)銷售行為可回溯，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。

4、2020年5月12日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》規(guī)定：

七、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)夯實(shí)從業(yè)人員管理基礎(chǔ)。積極依托信息技術(shù)，對(duì)從業(yè)人員的身份信息、業(yè)務(wù)信息、財(cái)務(wù)信息等情況進(jìn)行全面記錄和管理，確保數(shù)據(jù)全面、真實(shí)、可回溯。嚴(yán)格按照?qǐng)?zhí)業(yè)登記管理規(guī)定要求，落實(shí)從業(yè)人員入職、在職、離職的全過程執(zhí)業(yè)信息登記和維護(hù)，確保從業(yè)人員基本信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。切實(shí)加強(qiáng)不同系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的勾稽審查核對(duì)，確保本機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的從業(yè)人員數(shù)據(jù)與內(nèi)部人員管理系統(tǒng)記載的人員數(shù)據(jù)一致。

5、2018年5月29日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在京召開《保險(xiǎn)經(jīng)代公司業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)提案座談會(huì)，眾多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、代理及科技公司參加會(huì)議。與會(huì)代表對(duì)該標(biāo)準(zhǔn)提案的框架及內(nèi)容進(jìn)行充分討論并提出很多建設(shè)性建議，并積極建議該標(biāo)準(zhǔn)盡快立項(xiàng)。該框架是什么樣的，暫時(shí)不得而知。

不知道還有沒有其他相關(guān)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)中介系統(tǒng)有要求的，如果有，歡迎文末留言補(bǔ)充。

看了上述規(guī)定，估計(jì)還是搞不清楚，自己公司的系統(tǒng)到底符不符合保監(jiān)的要求？不要緊，再看看下面這個(gè)規(guī)定，也許就知道了。

浙江銀保監(jiān)局針對(duì)近年現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題情況，梳理現(xiàn)行有效的中介監(jiān)管法規(guī)制度，制定了《浙江轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)基本功能要點(diǎn)》，內(nèi)容如下：

一、協(xié)議和產(chǎn)品管理 

業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)具備對(duì)合作保險(xiǎn)公司信息的增減、修改、延續(xù)和查詢功能，能夠上傳合作協(xié)議并存檔、查詢合作協(xié)議有效期，根據(jù)保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種、產(chǎn)品名稱查詢保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、業(yè)務(wù)管理

業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)具備在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單之日起5個(gè)工作日內(nèi)導(dǎo)入或錄入業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)的功能。業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)具體包括合作保險(xiǎn)公司、保單號(hào)、投保人、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種名稱、保費(fèi)金額、傭金金額、簽單時(shí)間、保險(xiǎn)期間、所屬渠道或機(jī)構(gòu)名稱、從業(yè)（銷售）人員身份信息和執(zhí)業(yè)登記信息等。

三、結(jié)算管理

業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)具備生成業(yè)務(wù)結(jié)算清單和查詢導(dǎo)出開票信息的功能。業(yè)務(wù)結(jié)算清單具體包括合作保險(xiǎn)公司、保單號(hào)、投保人、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種名稱、保費(fèi)金額、傭金金額、傭金比例、傭金收入賬戶、結(jié)算狀態(tài)（未結(jié)算、已結(jié)算）等。開票記錄信息包括開票時(shí)間、開票機(jī)構(gòu)信息、發(fā)票號(hào)碼、發(fā)票金額等。

四、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)具備按照合作保險(xiǎn)公司、業(yè)務(wù)類別、業(yè)務(wù)渠道、險(xiǎn)種、區(qū)域、時(shí)間范圍、從業(yè)（銷售）人員等維度對(duì)本級(jí)和下屬各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況的匯總分析、生成并導(dǎo)出符合保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)報(bào)表功能。

五、安全管理