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人身險預定利率動態(tài)調整機制確立，推動保險業(yè)行穩(wěn)致遠
保險資訊 | 2025-04-11 17:07 訪問次
標簽： 保險業(yè) 中國保險行業(yè)協(xié)會 國家金融監(jiān)管總局 貸款市場報價利率 LPR 市場利率掛鉤 分紅型人身保險 人身險

2025年1月10日，國家金融監(jiān)管總局向業(yè)內下發(fā)《關于建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制有關事項的通知》，明確提出建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制，旨在引導保險公司強化資產負債聯(lián)動，實現(xiàn)科學審慎定價。這一舉措標志著人身險領域進入了全新的發(fā)展階段。

預定利率研究值按季度發(fā)布

 

根據(jù)《通知》要求，中國保險行業(yè)協(xié)會將定期組織人身保險業(yè)責任準備金評估利率專家咨詢委員會成員召開會議，結合 5 年期以上貸款市場報價利率（LPR）、5 年期定期存款利率、10 年期國債收益率等市場利率變化和行業(yè)資產負債管理情況，研究人身保險產品預定利率有關事項，并按季度發(fā)布預定利率研究值。
今日，中國保險行業(yè)協(xié)會組織召開的人身保險業(yè)責任準備金評估利率專家咨詢委員會例會得出結論，當前普通型人身保險產品預定利率研究值為 2.34%。與會專家深入分析了當前宏觀經濟形勢、資本市場情況和市場利率趨勢，認為我國經濟長期向好的基本面未變，為保險業(yè)發(fā)展提供了堅實基礎。同時，保險業(yè)正處于轉型關鍵期，需加快從追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉變，提升可持續(xù)發(fā)展水平。
《通知》強調，各公司資產負債管理委員會要加強宏觀政策和市場利率走勢研究，參考協(xié)會發(fā)布的預定利率研究值，結合自身經營發(fā)展、資產負債管理等情況，定期開展預定利率研究。

 

險企需動態(tài)調整預定利率最高值

 

《通知》明確要求各保險公司加強趨勢性分析和前瞻性研判，動態(tài)調整普通型人身保險、分紅型人身保險預定利率最高值和萬能型人身保險最低保證利率最高值。
具體調整要求包括：預定利率最高值取 0.25% 的整倍數(shù)；當公司在售普通型人身保險產品預定利率最高值連續(xù) 2 個季度比預定利率研究值高 25 個基點及以上時，需及時下調新產品預定利率最高值，并在 2 個月內完成新老產品切換；當連續(xù) 2 個季度比研究值低 25 個基點及以上時，可適當上調新產品預定利率最高值，但不得超過研究值。
此外，在調整普通型人身保險產品預定利率最高值時，要合理調整分紅型和萬能型人身保險預定利率最高值；當市場利率、公司經營等出現(xiàn)重大變化時，需及時啟動決策機制，研究調整各類產品預定利率最高值。
《通知》還要求各公司加強久期和利率風險管理，暢通資產端投資收益率向負債端定價的傳導機制，提前做好新產品開發(fā)備案、渠道合作、人員培訓等準備工作。同時，要加強產品精算假設的回溯分析，持續(xù)監(jiān)測存量分紅險、萬能險賬戶資產負債匹配情況，有效管理資產負債錯配風險。

 

行業(yè)影響與企業(yè)行動

 

行業(yè)專家認為：這一動態(tài)調整機制將有效提升保險行業(yè)的市場化程度，促進保險公司優(yōu)化資產負債管理，更好地應對市場利率波動。從長遠看，有助于推動保險行業(yè)高質量發(fā)展，為消費者提供更優(yōu)質、更具性價比的保險產品。
已有險企率先響應。中國太保今日發(fā)布公告，基于公司經營發(fā)展、資產負債管理等情況，結合市場利率變化及中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的預定利率研究值，決定維持普通型保險產品預定利率最高值 2.5%、分紅型保險產品預定利率最高值 2.0%、萬能型保險產品最低保證利率最高值 1.5% 不變。
此次監(jiān)管新規(guī)的出臺，不僅為保險公司的經營管理帶來了新的挑戰(zhàn)與機遇，也將深刻影響消費者未來的保險選擇。隨著預定利率動態(tài)調整機制的逐步落實，人身險行業(yè)有望迎來更加穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展新階段(完)。
 
 
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