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上海和廣東銀保監(jiān)局發(fā)文,規(guī)范保險中介傭金和探索MGA發(fā)展
保險資訊 | 2025-03-26 14:33 訪問次
標簽: MGA發(fā)展 上海銀保監(jiān)局 廣東銀保監(jiān)局 保險中介傭金

近日,上海和廣東銀保監(jiān)局發(fā)文,對保險中介相關(guān)事項進行了規(guī)范。提到了很多熱點問題。

 

為進一步規(guī)范傭金結(jié)算管理工作,優(yōu)化保險中介市場環(huán)境,督促市場主體依法合規(guī),促進行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》《反洗錢法》《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī),制定了《上海地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)傭金結(jié)算辦法》。辦法自2023年3月17日起實施。

 

本辦法所稱傭金是指保險專業(yè)中介機構(gòu)因開展保險中介業(yè)務(wù),向保險公司收取的報酬。

 

協(xié)議管理:機構(gòu)從事保險中介業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與保險公司簽訂書面協(xié)議,明確協(xié)議要素:傭金支付標準、支付方式、支付時限和違約賠償責(zé)任等。

 

財務(wù)管理:機構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用獨立的傭金收取賬戶收取保險公司支付的傭金。

 

經(jīng)營管理:機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險中介業(yè)務(wù)過程中:不得索取、收受保險公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物,或者利用執(zhí)行保險中介業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。不得接受保險公司的現(xiàn)金、實物或其他可用貨幣計算數(shù)額的財產(chǎn)性利益,如含有金額的會員卡、代幣卡(券)等。

 

責(zé)任管理:機構(gòu)要建立健全傭金結(jié)算責(zé)任機制,明確傭金結(jié)算相關(guān)崗位責(zé)任。機構(gòu)在與保險公司進行傭金結(jié)算時,在經(jīng)由機構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門、傭金結(jié)算專員審核的基礎(chǔ)上,必須由機構(gòu)財務(wù)部門負責(zé)人對傭金結(jié)算的真實性進行審核,機構(gòu)分管負責(zé)人審批。對傭金結(jié)算過程中出現(xiàn)的不當(dāng)或違規(guī)行為,機構(gòu)應(yīng)對相關(guān)負責(zé)人及具體經(jīng)辦人員進行內(nèi)部問責(zé)。

 

近日,廣東銀保監(jiān)局探索建立保險專業(yè)中介機構(gòu)法人分類評價體系。

 

圍繞發(fā)展規(guī)模、效益質(zhì)量、股東支持、合規(guī)狀況、社會責(zé)任等5方面細化20條定性和定量指標,綜合運用評價結(jié)果分類施策,積極支持培育優(yōu)質(zhì)機構(gòu),提升機構(gòu)合規(guī)管理水平,探索行業(yè)退出機制,加大對優(yōu)質(zhì)機構(gòu)的支持和輔導(dǎo)力度,及時跟蹤了解機構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r和訴求,對相關(guān)許可事項在法定期限內(nèi)開通“綠色通道”,助力機構(gòu)與轄內(nèi)產(chǎn)壽險公司的深度合作,暢通機構(gòu)與省市有關(guān)部門的溝通渠道,多管齊下支持和促進優(yōu)質(zhì)中介機構(gòu)發(fā)展,探索通過股權(quán)交易、兼并等方式,引入優(yōu)質(zhì)股東或通過MGA模式,逐步優(yōu)化專業(yè)中介市場。

 

MGA,即授權(quán)承保代理(Managing General Agent),MGA模式指保險專業(yè)代理機構(gòu)在保險銷售的基本功能之外,可以接受保險公司委托從事市場營銷、收取保費、核保、理賠、風(fēng)險管理、產(chǎn)品開發(fā)、精算定價、協(xié)助安排再保險等業(yè)務(wù),MGA具有傳統(tǒng)保險代理模式所不具備的優(yōu)勢,靈活的定價和承保權(quán)限、復(fù)雜的傭金結(jié)構(gòu),可有效擴大業(yè)務(wù)量、約束中介機構(gòu)的道德風(fēng)險,同時實現(xiàn)保險公司、代理機構(gòu)、保險消費者三方共贏,對保險業(yè)的長遠發(fā)展有深刻意義。

 

以美國的MGA市場為例,2020年MGA總保費為510億美元,2021年MGA產(chǎn)生的實際保費已經(jīng)超過600億美元。反映了MGA在匹配風(fēng)險和推進保險業(yè)務(wù)方面發(fā)揮著越來越重要的作用。同時MGA數(shù)量的上升導(dǎo)致更多的專業(yè)經(jīng)紀人轉(zhuǎn)向MGA,為保險公司提供了一個更具成本效益進入新市場的渠道。

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