下面為某省保險中介行業(yè)自律公約，有很多合規(guī)知識點。

 

第一章 總則

 

第一條 為保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，規(guī)范保險中介機構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境，提高行業(yè)自我管理能力，促進(jìn)保險中介事業(yè)健康快速、有序發(fā)展，經(jīng)省保險中介行業(yè)協(xié)會各會員共同協(xié)商，制定本公約。

 

第二條 保險中介機構(gòu)應(yīng)自覺遵守法律、行政法規(guī)，自覺接受保監(jiān)局的監(jiān)管，接受省中介協(xié)會的指導(dǎo)和自律檢查，如實向省中介協(xié)會提交有關(guān)材料并對其真實性負(fù)責(zé)。

 

第三條 保險中介機構(gòu)應(yīng)做到誠實守信，自覺規(guī)范業(yè)務(wù)行為，為客戶提供熱情、周到的服務(wù)。

 

第四條 保險中介機構(gòu)應(yīng)積極尋求同業(yè)間的團(tuán)結(jié)合作，加強溝通、增進(jìn)了解、互相支持、共同發(fā)展。對競爭中發(fā)生的業(yè)務(wù)糾紛，要本著公平合理、有利于大局的原則友好協(xié)商解決。

 

第二章 自律規(guī)范

 

第五條 保險中介機構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估經(jīng)營活動，不得擅自設(shè)立分支機構(gòu)，不得從事非法活動。

 

第六條 保險中介機構(gòu)分支機構(gòu)在取得經(jīng)營保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可證前不得擅自營業(yè)，更不得作為保險機構(gòu)的遠(yuǎn)程出單點代理出單。

 

第七條 保險中介機構(gòu)之間的市場競爭應(yīng)建立在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上，遵循自愿、守信的原則，通過方便快捷的業(yè)務(wù)流程、良好的專業(yè)技能、高效優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)等獲取競爭優(yōu)勢，不得捏造、散布虛假事實損害競爭對象的商業(yè)信譽，也不得對監(jiān)管部門的處罰、法院的判決進(jìn)行惡意炒作，貶低、詆毀競爭對手。

 

第八條 保險中介機構(gòu)對在執(zhí)業(yè)過程中取得的客戶資料應(yīng)絕對保密。

 

第九條 保險中介機構(gòu)在執(zhí)業(yè)過程中不得對保險產(chǎn)品進(jìn)行不實宣傳，肆意夸大保險產(chǎn)品功能，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要事項，誘導(dǎo)、欺騙他人訂立保險合同，謀取不當(dāng)利益。

 

第十條 保險中介機構(gòu)不得偽造、擅自變更保險合同，或者向保險合同當(dāng)事人提供虛假資料。

 

第十一條 保險中介機構(gòu)不得串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險賠款或者保險金。

 

第十二條 保險中介機構(gòu)對收取的手續(xù)費、傭金和咨詢費等，要按照規(guī)定向保險公司或客戶開據(jù)《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

 

第十三條 保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管及使用《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》，不得向保險公司出售《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》，從中謀取不正當(dāng)利益，不得虛開中介發(fā)票為保險公司或其它中介機構(gòu)套取費用。

 

第十四條 保險中介機構(gòu)在執(zhí)業(yè)宣傳、承保過程中應(yīng)向客戶履行如實告知義務(wù)，準(zhǔn)確告知本機構(gòu)的名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項，以及客戶應(yīng)知的投保公司、保險條款、責(zé)任免除、索賠須知等。保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定制作并向客戶出示規(guī)范的客戶告知書。

 

第十五條 保險中介機構(gòu)應(yīng)加強本機構(gòu)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，及時組織從業(yè)人員參加資格考試，達(dá)到監(jiān)管部門關(guān)于代理(經(jīng)紀(jì)、公估)從業(yè)人員持證上崗的要求；保險中介機構(gòu)應(yīng)積極組織開展繼續(xù)教育培訓(xùn)，不斷提高專業(yè)技能和依法合規(guī)意識，培訓(xùn)時間應(yīng)達(dá)到監(jiān)管部門規(guī)定的要求。

 

第十六條 保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全從業(yè)人員招聘、管理、解聘的制度及流程，建立健全從業(yè)人員管理檔案。對因違反有關(guān)法律、規(guī)章而被列入保險“黑名單”的人員，保險中介機構(gòu)一律不得聘用。

 

第十七條 保險中介機構(gòu)從事保險中介業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。不得在合同之外帳外暗中向委托人索取費用，也不得給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同之外的其他利益。

 

第十八條 代理保險業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門部門或指定專人負(fù)責(zé)保險今代理業(yè)務(wù)，建立健全保險代理業(yè)務(wù)日管理制度，應(yīng)按照兼業(yè)代理保險業(yè)保務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立代理保險業(yè)務(wù)條臺帳，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。應(yīng)開設(shè)獨立的代收保費賬戶并單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。應(yīng)做到代理手續(xù)費收入全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營，不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

 

第十九條 保險代理公司應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會核準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)保險公司委托代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費，或根據(jù)保險公司的委托，代理損失勘查和理賠，按雙方約定向保險公司收取代理手續(xù)費。在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害被代理的保險公司的合法權(quán)益；不得挪用、侵占保險費、保險金或賠款，不得向客戶披露虛假或不實信息，誤導(dǎo)客戶投保，或誘導(dǎo)客戶不履行如實告知義務(wù)；不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人。

 

第二十條 保險紀(jì)經(jīng)公司應(yīng)扮演好客戶代表的角色。為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)時應(yīng)基于投保人和被保險人的利益，不得為了自身的利益而背棄對委托人的承諾，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，不如實向委托人轉(zhuǎn)告投保聲明事項等。在開展業(yè)務(wù)過程中也不得與委托人或被保險人、受益人聯(lián)手惡意欺詐保險公司。

 

第二十一條 保險公估公司必須堅持客觀、公平、公正的原則獨立從事保險標(biāo)的勘驗、估損、理算，不得向保險合同當(dāng)事人出具虛假或不實的公估報告。在執(zhí)業(yè)過程中不得從因保險公估而獲得業(yè)務(wù)或利益的單位索取、接受經(jīng)濟補償，或者在這些單位中擁有經(jīng)濟利益；不得在明知的情況下為委托人非法的或具有欺詐性的要求和行為提供服務(wù)和幫助；不得為自身保險事項進(jìn)行公估。

 

第三章 效力及罰則

 

第二十二條 本公約對省內(nèi)各保險中介機構(gòu)的經(jīng)營行為具有約束力，省中介協(xié)會各會員單位不得以任何理由拒絕執(zhí)行本公約。

 

第二十三條 省中介協(xié)會負(fù)責(zé)組織和監(jiān)督本公約的有效實施，如有違反本公約的行為，無論違反者是否是本會會員，各會員公司均有權(quán)向本會反映。

 

第二十四條 會員單位及其從業(yè)人員違反本公約的，經(jīng)本會查實后，省中介協(xié)會將給予相應(yīng)懲戒。

 

（一）情節(jié)較輕，未對客戶和社會造成嚴(yán)重影響的，酌情給予以下處理：

 

1、責(zé)令違約單位限期改正；

2、協(xié)會內(nèi)部通報批評。

 

（二）情節(jié)較重，對客戶和社會造成不良影響的，涉嫌違反保險法律法規(guī)的，給予以下處理：

 

1、進(jìn)行公開譴責(zé)；

2、報保監(jiān)局處理。

 

第二十五條 為接受社會監(jiān)督，特設(shè)立投訴舉報電話：******。

 

第四章 附則

 

第二十六條 本公約自**年*月*日起執(zhí)行，其解釋權(quán)歸省保險中介行業(yè)協(xié)會。